Já passou pela sua cabeça viver de renda, ter o seu dinheiro trabalhando por você ou multiplicar o seu patrimônio? Apesar de exigir muito esforço, tempo e conhecimento, essas metas são perfeitamente alcançáveis e investir é uma prática essencial para quem busca fazer o dinheiro trabalhar a seu favor, e desde renda fixa até variável.

O que é investimento financeiro?

   Investir consiste em aplicar seu dinheiro em um produto com o objetivo de obter retorno financeiro no futuro, aumentando seu patrimônio ao longo do tempo, seja pela valorização dos ativos adquiridos, pela geração de renda passiva ou por ambos.

   Ao investir, empregamos o dinheiro de forma estratégica, considerando fatores como objetivos pessoais, perfil de risco e horizonte de investimento. Por isso, o processo de investir exige uma análise cuidadosa para maximizar os retornos da carteira e minimizar os riscos envolvidos.

Por que começar a investir?

Estabilidade financeira

   Investir é crucial para assegurar a estabilidade financeira a longo prazo. Ao investir, construímos um patrimônio sólido ao longo do tempo, proporcionando segurança financeira para lidar com imprevistos e realizar projetos pessoais. Além disso, os investimentos ajudam a proteger o poder de compra, considerando o impacto da inflação.

Fator tempo

   O tempo é um fator importante no investimento. Quanto mais cedo começamos a investir, maior é o potencial de crescimento do patrimônio devido ao efeito dos juros compostos.

Objetivos financeiros

   Investir aumenta as chances de atingir objetivos financeiros específicos, como comprar uma casa, garantir a educação dos filhos, fazer uma viagem ou se aposentar confortavelmente.

Aprender e crescer financeiramente

   O mundo dos investimentos oferece diversas opções e estratégias, permitindo-nos expandir nosso conhecimento sobre economia e finanças. Envolver-se no processo de investimento nos ajuda a desenvolver habilidades de gestão e tomada de decisões, essenciais para o sucesso financeiro a longo prazo.

Tipos de Investimentos

Renda Fixa

   A renda fixa engloba investimentos que oferecem uma remuneração previamente estabelecida. Alguns dos exemplos mais comuns incluem:

• Tesouro Direto: Títulos públicos emitidos pelo governo federal, disponíveis em modalidades como Tesouro Selic, Tesouro IPCA+ e Tesouro Prefixado;
• CDB (Certificado de Depósito Bancário): Títulos emitidos por bancos para captação de recursos. Ao investir, você empresta dinheiro ao banco e recebe uma remuneração baseada em uma taxa pré ou pós-fixada;
• LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio): Títulos emitidos por instituições financeiras para financiar o setor imobiliário (LCI) ou o agronegócio (LCA), e são isentos de imposto de renda para pessoa física;
• CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários) e CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio):ativos lastreados em créditos imobiliários (CRI) ou do agronegócio (CRA), emitidos por securitizadoras;
• LC (Letra de Câmbio):são emitidas por financeiras, atrelados às moedas internacionais;
• Debêntures:Títulos privados emitidos por empresas;
• LF (Letra Financeira):Títulos emitidos por instituições financeiras.

 

Renda Variável

   Na renda variável, os investimentos não têm uma remuneração fixa e estão sujeitos às oscilações do mercado. Principais exemplos incluem:

• Ações: Títulos que representam uma parte do capital social de uma empresa. Investindo em ações de empresas listadas na bolsa de valores, você pode lucrar com a valorização dos papéis ou com os dividendos;
• Fundos de investimentos: São instrumentos de investimento coletivo onde os recursos de vários investidores são aplicados em diferentes ativos financeiros;
• Fundos Imobiliários: Fundos de investimento que aplicam em empreendimentos do setor imobiliário, como edifícios comerciais, shoppings e hospitais. Os investidores recebem rendimentos periódicos baseados nos aluguéis e na valorização dos imóveis;
• Commodities: Produtos básicos de ampla comercialização, como petróleo, ouro e café. Investidores podem negociar contratos futuros para lucrar com as variações de preço;
• ETFs (Exchange-Traded Funds): São fundos de investimento negociados na bolsa de valores que têm como objetivo replicar o desempenho de um índice de referência, como o Ibovespa, S&P 500, entre outros.

   Compreender os diferentes tipos de investimentos disponíveis é fundamental para fazer escolhas informadas. Renda fixa proporciona segurança e previsibilidade, enquanto a renda variável oferece oportunidades de maiores ganhos, embora com mais riscos. Diversificar entre essas opções pode ajudar a equilibrar os riscos e maximizar os retornos.

Quais os melhores investimentos para iniciante?

   Para quem está começando, é essencial escolher opções simples e acessíveis. Vamos explorar os melhores tipos de investimentos para iniciantes, levando em conta segurança, rentabilidade e facilidade de acesso.

Tesouro Direto

   O Tesouro Direto é uma opção popular entre os iniciantes, oferecendo títulos públicos emitidos pelo governo federal. Com um baixo valor mínimo de investimento, ele proporciona segurança e facilidade de acesso. As principais modalidades incluem:

• Tesouro Selic: Ideal para quem busca baixo risco e liquidez diária, acompanha a taxa básica de juros da economia.
• Tesouro IPCA+: Protege contra a inflação ao ser indexado ao IPCA, oferecendo uma taxa de juros fixa.
• Tesouro Prefixado: Oferece uma taxa de juros fixa, ideal para quem quer saber exatamente quanto receberá no vencimento.

CDB (Certificado de Depósito Bancário)

   Os CDBs são emitidos por bancos para captação de recursos, oferecendo uma alternativa à poupança com maior rentabilidade e baixo risco. Eles possuem diferentes prazos e modalidades de remuneração, sendo interessantes para iniciantes.

Fundos de Investimento em Renda Fixa

   Esses fundos permitem investir em uma carteira diversificada de títulos de renda fixa, gerenciada por um profissional. Com baixo valor mínimo de investimento e liquidez diária, são acessíveis e atraentes para iniciantes.

Fundos de Índice (ETFs)

   Os ETFs replicam a performance de índices de mercado, como o Ibovespa, e são negociados na bolsa de valores. Com baixo custo e facilidade de negociação, eles proporcionam diversificação e exposição ao mercado de ações para iniciantes.

Ações de Empresas Sólidas

   Investir em ações de empresas bem estabelecidas pode ser uma boa opção para iniciantes, pois tendem a ser mais estáveis. É importante pesquisar e entender o mercado de ações antes de investir.

Educação Financeira

   Investir em educação financeira é crucial para iniciantes. Ler livros, participar de cursos e buscar orientação profissional são passos importantes para adquirir o conhecimento necessário e tomar decisões de investimento mais seguras.

Como começar a investir?

   Se você chegou até aqui, já possui o conhecimento necessário para iniciar sua jornada de investimentos. Para facilitar, siga este passo a passo:

1. Estabeleça seus objetivos

   Defina metas claras para orientar suas escolhas de investimento:

• Curto prazo (até 1 ano): Opte por ativos com alta liquidez, que podem ser facilmente convertidos em dinheiro.
• Médio prazo (1-5 anos): A liquidez é menos crucial, mas ainda importante para equilibrar o portfólio.
• Longo prazo (mais de 5 anos): Inclua ativos mais voláteis para maiores ganhos potenciais, mantendo uma parte da carteira em opções seguras.

2. Defina seus aportes mensais

   Determine quanto de sua renda mensal será destinado aos investimentos:

• Escolha ativos com aportes mínimos acessíveis.
• Realize as aplicações no início do mês para evitar gastar as sobras.
• Se necessário, comece com um planejamento financeiro para quitar dívidas e criar uma reserva de emergência.

3. Compreenda seu perfil de investidor

   Conheça seu perfil para alinhar suas escolhas de investimento:

• Conservador: Prefere segurança e baixo risco.
• Moderado: Aceita algum risco em busca de equilíbrio entre segurança e rentabilidade.
• Arrojado: Busca altos retornos e tolera maiores riscos.
• Agressivo: Confortável com alto risco para altos retornos.
• Todas as instituições financeiras aplicam um teste de suitability para determinar seu perfil.

4. Estude o mercado financeiro

   Continue se educando sobre o mercado para fazer escolhas informadas:

• Dedique-se a aprender sobre diferentes ativos e estratégias.
• Mantenha-se atualizado para aproveitar oportunidades e evitar decisões impulsivas.

5. Abra conta em uma corretora de valores

   Escolha uma corretora autorizada para facilitar suas operações de compra e venda de ativos:

• As corretoras oferecem uma ampla gama de ativos de renda fixa e variável.
• Utilize as plataformas intuitivas disponíveis via desktop e aplicativo para gerenciar seus investimentos.

   Seguindo estes passos, você estará preparado para iniciar sua jornada no mundo dos investimentos.

Comece a investir no Fundo de Renda Fixa da SmartSave

   Se você chegou até aqui, já possui o conhecimento necessário para iniciar sua jornada de investimentos. E para dar o primeiro passo com segurança, o Fundo de Renda Fixa da SmartSave é a melhor opção para quem está começando. Aqui está o porquê:

Segurança e Estabilidade

   Nosso Fundo de Renda Fixa oferece uma remuneração previsível e estável, ideal para quem busca segurança nos primeiros investimentos. Ele é composto por uma carteira diversificada de títulos públicos e privados, o que minimiza os riscos e proporciona uma rentabilidade consistente.

Facilidade de Acesso

   Com um baixo valor mínimo de investimento, você pode começar a investir sem comprometer seu orçamento. Além disso, nossa plataforma permite que você acompanhe seus investimentos em tempo real, com total transparência.

Gerenciamento Profissional

   Os fundos são geridos por especialistas da SmartSave, que monitoram o mercado constantemente para maximizar seus retornos. Isso significa que você pode focar em suas atividades diárias enquanto seu dinheiro trabalha por você.