Contar com um planejamento financeiro completo e alinhado com a sua realidade é crucial, independentemente da sua situação atual. Observar os seus hábitos de consumo e manter um registro preciso das suas receitas e despesas é a melhor forma de evitar apertos e garantir um futuro mais saudável financeiramente.

    Apesar da importância, montar um planejamento financeiro pode ser desafiador. No entanto, trata-se de um conjunto de técnicas que ajudam a administrar melhor o seu dinheiro. Neste artigo, você entenderá o que é planejamento financeiro, sua importância no cotidiano e como realizá-lo da melhor forma.

O Que é Planejamento Financeiro?

    O planejamento financeiro é um conjunto de hábitos e métodos para um gerenciamento saudável do dinheiro. Ele proporciona uma visão abrangente e completa das suas finanças, identificando a situação atual, os objetivos futuros e o caminho para alcançá-los.

Qual a Importância de um Planejamento Financeiro?

    O planejamento financeiro é essencial para conquistar uma boa saúde financeira. Sem ele, as chances de perder o controle e passar por dificuldades aumentam.

    Essa prática permite identificar antecipadamente possíveis desafios e realizar projeções, como calcular quanto será necessário para comprar um carro novo, uma casa, fazer uma viagem ou se aposentar. Quando as dívidas deixam de dominar a sua vida, o planejamento financeiro se torna uma ferramenta para viabilizar projetos e sonhos.

Como Fazer um Planejamento Financeiro?

1. Crie uma Planilha

    As planilhas são grandes aliadas do controle financeiro. Utilize uma planilha de fácil compreensão e visualização dos seus gastos e projeções. Liste todos os meses do ano e divida entre despesas fixas (aluguel, gás, água, luz, comida, gasolina) e despesas variáveis (lazer, vestuário, remédios, consultas). Em outra aba, registre todas as entradas de dinheiro (salários, freelances, aluguéis recebidos, dividendos).

    Use cores na planilha para facilitar a análise das suas finanças. Para economizar tempo, explore aplicativos de organização financeira com modelos prontos.

2. Ajuste a Sua Rotina

    Manter a constância no planejamento financeiro é essencial. Controle seus gastos e acompanhe o orçamento e as movimentações financeiras mensalmente. Tenha a sua planilha de gastos sempre à mão e atualize-a sempre que houver um gasto extra. Refletir sobre suas decisões ao comprar algo ajuda a manter o controle.

3. Aprenda a Economizar

    Economizar não significa se privar, mas sim gastar de acordo com o que o seu orçamento permite, sem fazer novas dívidas. Antes de ir ao mercado, prepare uma lista para evitar compras por impulso. Cancelar assinaturas que não usa também é uma boa prática. Economizar permite ter controle das finanças e alcançar objetivos mais rapidamente.

4. Monitore Seu Controle Financeiro e Investimentos

    Acompanhe suas finanças e investimentos para garantir que estão dentro do orçamento e alinhados ao planejamento. Esse hábito permite ajustar sua rotina e seus gastos para alcançar os objetivos definidos.

O que observar na sua planilha?

• Verifique em quais categorias você está gastando mais e veja se esses gastos estão dentro do esperado.
• Confira se há assinaturas ou contas que podem ser canceladas ou renegociadas.
• Compare seus gastos reais com o orçamento planejado.
• Registre e analise despesas imprevistas.
• Note onde você conseguiu economizar e veja como replicar isso em outras áreas.
• Garanta que está destinando dinheiro para suas metas de curto e longo prazo.

5. Adapte-se à Sua Condição Financeira

    Quando for realizar um planejamento financeiro, ele deve estar de acordo com a sua condição financeira. Inicie identificando gastos desnecessários ou priorizando o pagamento de dívidas. Fazer uma planilha de controle de gastos é uma tarefa viável e pode ser feita hoje mesmo.

O Que Não Fazer no Planejamento Financeiro?

    Há diversos erros comuns que devem ser evitados para não prejudicar seus objetivos financeiros:

• Não ter um objetivo financeiro.
• Ignorar pequenas despesas.
• Falta de acompanhamento regular dos gastos.
• Gastar mais do que recebe.
• Confiar apenas na memória para cuidar das finanças.
• Guardar o dinheiro na conta corrente.
• Agir por impulso.
• Não ajustar o orçamento regularmente.
• Não ter uma reserva financeira.

    Realizar um planejamento financeiro eficiente é o caminho para uma vida financeira saudável e segura, permitindo alcançar seus sonhos e objetivos com mais tranquilidade. E para facilitar ainda mais esse processo, você pode contar com a SmartSave. A SmartSave é uma plataforma que ajuda a economizar e investir automaticamente o troco das suas compras diárias ou uma porcentagem específica de cada transação em fundos de investimento geridos por especialistas. Assim, você transforma pequenas economias do dia a dia em oportunidades de investimento e melhora a gestão do seu dinheiro. Conheça mais sobre a SmartSave e comece a investir no seu futuro de forma inteligente.